【積立額の途中変更可能】資産積立シミュレーションスプレッドシート

こんにちは。ゆとり（@yutolog_net）です。
このブログでは、ゆとり世代で共働き家庭の夫が節約・貯金・投資で家計管理しながら日々の生活を綴っています。

資産運用をする上で、資産の積立シミュレーションをすることは凄く重要です。自分が何を目標にするのか、現在の貯蓄ペースで何年後にいくら貯まるのかを知っておくことで、モチベーションの維持にも繋がるからです。

ゆとり

私もそう思い、サイトでシミュレーションしてみたのですが、今後、積み立てている期間の途中で積立額を変更する可能性があり、そのことを反映してくれるシミュレーションサイト等を探したのですが、出会うことが出来ませんでした。

そこで、ないなら自分で作ればいいじゃん！と考え、資産積立シミュレーション可能なGoogleスプレッドシートを作成しました。

積立ての途中で積立額や年利を変更したシミュレーションがしたい！
と、同じような悩みを抱えている方もいると思い、せっかくなのでここで公開（配布）します！

前提として、資産積立シミュレーションなので利益は複利で計算しています。そのことを了承の上、利用してください。

出来ること（イメージ）と配布場所

全体像として、必要項目を入力した後のイメージはこのようになります↓

資産の積立シミュレーション

年数を指定して、途中で積立額や年利を変更することができます。
（例）毎月10万円を年利5％想定で積み立てており、教育費がかかる12年間（6年目から17年目とする）は積立額を0円にした場合のグラフ

こちらのボタンからスプレッドシートを開いてください↓

私が公開しているファイルはそのままだと編集できないので、コピーして使ってください。

スプレッドシートを開くと、左上に「ファイル」のタブがあるので開き、「コピーを作成」を押して、「OK」してください。

ファイル　⇒　コピーを作成　⇒　OK

こうすることで、自分のGoogleスプレッドシートで作業できるようになります。

画面左の入力項目に必要な数値を入力すると、シミュレーション結果に反映できるようになっています。作業内容は以下のとおりです。

「毎月の投資額」に金額を入力してください。
ボーナス月など、年間で追加投資する金額があれば、下の「年間追加投資額(ボーナス等)」に入力してください。
「年利」を入力します。これで、シミュレーションが出来上がります。
年数の途中で積立額を変更しない場合は、ここまでで作業は終わりです。
年数の途中で積立額や年利を変更する場合は、以下の作業を行います。
積立額を変更する場合、「変更する年数」の開始と終わりを入力し、その間の投資額を入力します。
年利を変更する場合、「変更する年数」の開始と終わりを入力し、その間の年利を入力します。

積立期間を増やす場合は、「２　シミュレーション結果」の真下にあるデータが表示されている表に追加してください。

ただし、オートフィル機能を使うと、F列とH列の数式が変になるかと思います。
少し面倒ですが、一つ上の数式をコピーし、貼り付けて参照セルを変更する方法が一番早いかと思います。

（例）31年目を追加する場合
赤字が変更する数値です。
F列：=IF(AND(E36>=B11,E36<=B12),B13*12+B14,B5*12+B6)
H列：=IF(AND(E36>=B17,E36<=B18),(J35+F36)*B19,(J35+F36)*B7)

Googleスプレッドシートは、無料ながらMicrosoft社のExcelとほぼ同じ使い勝手が出来る、非常に優れたアイテムだと思います。

せっかくなので、今回使用している数式を簡単に解説します。

使用している関数はIF関数とAND関数のみです。
IF関数は「●●であれば、□□に、そうでなければ△△に」というようなことが出来ます。
AND関数は「AとBであれば」と条件を付ける際に使います。

これらを組み合わせて、例えばF列だと、
「年数」に入っている数値が、「変更する年数の数値」に入っている場合であれば、「その間の毎月の投資額×12+その間の年間追加投資額」を、そうでなければ「毎月の投資額×12+年間追加投資額」を表示する
というような形になります。

この記事では、積立ての途中で積立額や年利を変更したシミュレーションがしたい方向けに、スプレッドシートを配布しました。

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スプレッドシートのいいところは、自分好みに色を編集したり他の情報をまとめたりできることです。私の記事で見れるグラフや表も、全てGoogleスプレッドシートで作成しています。

また、今回ご紹介した積立シミュレーションのGoogleスプレッドシートも、使っている数式はかなり簡単なものです。
是非、皆さんも自分好みに編集したりして使ってみてください。

自分で資産積立シミュレーションをすることで、モチベーションも上がると思います。

最後までご覧いただき、ありがとうございました。